贷款实际利率计算公式（必知利率的三个计算公式）

315晚会后，714高炮类贷款受到了各方面的打压，但是在金融市场上还存在着很多虽然不如714高炮夸张，但是利率依然很高的借款平台，最近后台就有很多朋友在问关于网贷红线的问题，尤其是在借款之后，有的朋友感觉自己的还款比较多，但是不知道怎么算自己的实际利率是否达到36%的网贷红线，放贷机构是否合规。

等额本息还款方式下的实际年利率究竟怎么算？虽然按现在相关部门的要求，相关行业应该将借款的各种费用综合折成年化利率直接展示给用户，但是有很多还没有做到完全合规的从业者并没有做到这一点，导致很多朋友无法直接看到自己的借款利率，那么如何去计算出自己的实际年化利率呢？

如果只有借款额、借款期数和每月还款额，直接倒推借款的利率比较复杂，因为这并不是一个线性的关系，我们应该怎么去倒推年化利率呢？

首先，我们可以计算一下借款的表面利率，简单的一步公式

表面利率=（每期还款额*期数-借款额）/借款额*12/期数

这样就可以，计算一下我们一共还的钱数在减去借款额以后的利息部分，占借款额的年化比例。在这样算完之后，我们可以得到一个利率。但是，这个利率并不是我们实际的利率，因为在等额本息的情况下，我们每期都有还款，所以实际借款本金是递减的，而用上面的简单算法，会因为分母没有跟随每期的递减，从而导致实际结果偏小，要得到实际利率，如果具体去计算可能比较复杂，需要用到复杂的公式，方便起见，可以通过表面利率和还款期数到下表来转换一下。