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信用证融资方式有哪些(信用证融资方式及方法)

发布日期:2022-08-11  正穗财税一站式企业服务平台 浏览:

进出口贸易动辄几百万美元的买卖,对于资本少、运转快的中小企业来说不啻于千斤重担,但如果巧妙运用信用证改善贸易过程中资金链状况,千斤重担也不是不能用四两解决。

信用证融资方式有哪些(信用证融资方式及方法)

沿海某进出口企业的董事长老王最近经常处于喜忧参半的状态,喜来自于企业产品的国际市场需求日渐扩大,市场部拉来的订单一天比一天多,看见这么大的市场和利润,每天看到销售总监老王都想给他涨工资;但是每天经过隔壁的财务室,老王的心里就一沉——生意多了,钱反而不够了,订单的突然增多使得企业的流动资金运转出现困难,原料采购无法拖款,产品生产周期要时间,国际交易的货运和支付也要时间,一算下来剩下的流动资金只够支撑目前接到的20%订单的正常运转,而企业又没有什么固定资产可以向银行贷款,这下老王发愁了。

上面的情况是中国许多中小型进出口企业的共同困扰。而中国统计局1月21日发布数据显示,2009年全年中国进出口总额2.2万亿美元,出口1.2万亿美元,进口1万亿美元,贸易顺差1961亿美元。英国《金融时报》称,中国在2009年已经超越德国,成为全球出口“冠军”。作为一个“冠军”国家,特别是中小企业对外贸易额又占全国进出口贸易总额的六成,中小型进出口企业的产业链融资在中国越来越成为令人关注的问题,其融资难题就好像待嫁剩女——迫切希望被解决,而国际上动辄几百万美元的买卖,对于千万家资本少但是又希望运转快的中小企业来说,不啻于是一个个的千斤重担。但如果巧妙运用一些财技,这个千斤重担也不是不能用四两解决。

本文以此为出发点,希望探讨一些在国内现有条件下,进出口企业利用国际贸易中比较常见的支付方式——信用证,来融通资金,加快流转,节省资金成本的一些方式方法。

信用证是银行有条件的保证付款的证书,是国际贸易活动中常见的结算方式。其产生的原因是,在国际贸易活动中,买卖双方可能互不信任,买方担心预付款后,卖方不按合同要求发货;卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行作为买卖双方的保证人,代为收款交单,以银行信用代替商业信用。而银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。信用证在其运转的过程中,商业银行一般都提供了丰富多样的资金融通方式来为企业减少资金占用和加快资金流转。信用证在国际支付过程中运转的流程如图一所示。

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